关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
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关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
中国人民银行
关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
银发［1993］17号
人民银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，中国人民保险公司，交通银行：.
根据全国银行分行行长保险分公司总经理会议的部署，今年在金融系统开展防诈骗、防盗窃，保障资金安全的工作。现将《关于防诈骗、防盗窃，保障资金安全的意见》发给你们，请按照意见要求抓紧落实。
附件
关于防诈骗、防盗窃，切实保障资金安全的意见
一九九三年一月
为了认真贯彻党的十四大精神，坚持“两手抓”的方针，促进改革开放和社会主义市场经济的发展，结合金融系统的实际，当前要加强防范诈骗、盗窃银行资金案件的发生，切实保障银行资金的安全。
一
保障银行资金安全，是银行正常经营的必要条件，是充分发挥银行经济杠杆作用，促进改革开放和经济建设健康发展的重要保证。近几年来，金融系统在保障银行资金安全方面，做了大量工作。各家各级银行普遍强化内部管理，建立、健全规章制度，坚持信贷原则，严肃结算纪律，整顿金融秩序。一些银行推出了资产风险管理等改革措施，对建立和形成银行资金的风险防范机制进行了有益的探索。特别是一年来金融系统开展的教育、清理、整顿活动，取得了很大成绩，遏制了金融系统经济案件的发生。
但是，随着改革开放的深入和商品经济的发展，金融系统打击经济犯罪活动的形势仍不容乐观。当前各类经济案件，特别是挪用、贪污案件所占比例仍然较大，同时也出现了新的情况和新的动向。根据典型调查和一些省市初步统计，近两年诈骗、盗窃银行资金的案件明显增加。犯罪分子之所以得逞，主要是内外勾结，通过腐蚀银行内部干部、职工为其提供方便。反映到银行内部，表现为挪用、贪污、受贿案件，并呈上升趋势。从诈骗、盗窃的主体看，主要是打着改革开放的旗号进行非法活动的所谓“能人”、“企业家”，社会上的皮包公司、从事非法经营的个体户、无业游民，境外不法分子，特别是一些在大陆曾有劣迹、前科，出境后又回来，摇身一变，成为所谓的“港商”、“台商”等假洋鬼子；有的银行内部人员也直接或间接参与了诈骗和盗窃活动。诈骗、盗窃银行资金案件涉及金额巨大，给国家资财造成重大损失，败坏银行的信誉，对银行资金安全构成严重威胁。从当前社会情况来看，在相当一个时期内，社会上的不法分子诈骗、盗窃银行资金的案件可能是上升的势头。因此，金融系统要把查处和防范各类经济案件，特别是要把防诈骗、防盗窃、保障银行资金的安全作为一项重要工作，进一步巩固教育、清理、整顿活动的成果，把坚持“两手抓”的方针和加强廉政建设真正落到实处。
二
剖析现已发现的诈骗、盗窃银行资金的案件，可以看出，当前的犯罪分子诈骗、盗窃银行资金的主要手段有：
(一)网罗关系，行贿受贿，靠人情多头骗取贷款。犯罪分子利用各种关系，采取请客送礼，黄金铺路等手法，网罗与银行有关的人，为其牵线搭桥，靠“人情”多方面、多渠道骗取银行贷款；有的不法分子，利用金融机构业务交叉与竞争的机会，到处招摇撞骗，多头开户，多头贷款；有的采取假名或化整为零的手段，诈骗银行信贷资金。
(二)通过假抵押、假担保、假拆借骗取贷款。犯罪分子有的伪造、盗窃银行有价单证，以此作抵押，骗取银行贷款；有的利用一些非银行金融机构，逃避国家信贷监督和规模控制，采取假拆借、虚设担保的手段，诈骗金融机构资金。
(三)以办合资企业为名，骗取银行贷款。有的境外投资客商开办企业，外汇投资根本不到位，全靠银行贷款运转；有的外汇投资虽然到位，应付一下验资手续，随后就全部抽回，实际上也是靠银行贷款运转；有的“合资”企业本来已严重亏空，却仍靠多头贷款照样花天酒地。
(四)伪造、变造银行票据和印章，骗取银企资金。犯罪分子伪造、变造银行印章、凭证和压数机到供货单位或银行骗货骗钱；有的伪造单位预留银行印鉴，骗支其他单位存款。
(五)利用银行汇票和银行承兑汇票骗取、套取银行资金。有的签发空头银行汇票，办理空头汇款；有的自行签发和承兑没有商品交易的银行承兑汇票，采取不正当的手段，套取银行贴现资金和抵押贷款；有的将盖好承兑章的空白银行汇票，用于拆借资金，造成票据纠纷和案件。
(六)作假账，盗用客户资金。有的银行临柜会计人员利用手工记账和电脑操作之便，采取虚增企业存款、透支、故意错账和串户、拆东墙补西墙的办法，盗用储户和客户资金，将款项提供给不法分子或亲戚朋友使用。
(七)利用工作之便盗用银行资金。有的银行职工利用作同城票据交换工作之便，通过付出凭证不记账，将款项转入关系户账户；有的伪造凭证，自平账户，盗用联行资金和国库款；有的伪造来账，向外拆借资金，个人捞取利息；有的收入现金不记账，贪污储户存款。
(八)内外勾结，盗窃库款。有的银行职工监守自盗；有的和社会上不法分子密谋策划，盗窃库款；有的利用管理上的疏漏和岗位人员的麻痹，乘机作案；有的乘运钞之机，盗窃和公开抢劫；有的非法购买假钞，利用工作之便，骗取资金。
(九)制造假赔案，盗用保险陪款。
三
犯罪分子诈骗、盗窃银行资金之所以得逞，决不是偶然的。目前在进一步改革开放，加快经济发展的新形势下，一些地方急于引进资金，放松了对境内外不法分子诈骗和盗窃银行资金犯罪活动所应有的警惕和防范，这是诈骗、盗窃案件发生的客观原因。但是，金融系统有的干部职工在发展商品经济形势下，经不起金钱和物质的诱惑，与犯罪分子相互勾结，权钱交易，是诈骗和盗窃银行资金犯罪活动得逞的根本原因。同时，有的金融机构存在的有章不循，违章操作的现象以及银行内部现行体制和制度不完善，也为犯罪活动提供了作案条件。根据上述情况，为了有效地防范诈骗、盗窃案件的发生，切实保障银行资金的安全，特提出如下要求：
(一)各级行、司领导要切实加强对防诈骗、防盗窃工作的领导，充分认识诈骗、盗窃银行资金犯罪活动的危害性、严重性，以及防范诈骗、盗窃，保障资金安全的紧迫性和重要性，把“两防一保”作为金融工作一项重要内容，列入党组的议事日程。要组织力量深入开展调查研究，剖析本地区、本单位已经发生的诈骗、盗窃案件，找出有关业务环节和管理方面存在的问题和漏洞，有针对性地提出对策和措施，认真安排部署，狠抓落实。
(二)要利用已经揭露出来的诈骗、盗窃银行资金的典型案例，对广大干部职工进行“两防一保”的教育和廉政教育。进一步增强干部职工拒腐蚀的能力，提高政策水平和业务素质，树立法律、制度、纪律和职业道德观念，对诈骗、盗窃资金犯罪活动保持高度警惕，把保障银行资金安全作为自己的重要职责。
(三)进一步加强管理，确保各项规章制度的落实。防止诈骗、盗窃案件的发生，从银行来说，主要是把好信贷、会计、发行、出纳等重要关口。信贷、会计、发行、出纳部门必须把防范诈骗、盗窃案件，保障银行资金安全，作为责无旁贷的重要职责。在信贷方面，各行要落实贷款的审查制度，严格贷款审批程序；坚持贷款的“三查”制度；制定、完善和严格执行贷款抵押、担保和拆借的制度；加强对信贷人员队伍的管理。在会计结算方面，各行要根据统一的会计结算制度，制定和实施会计操作规程；建立和完善内部管理办法和制约机制，落实岗位责任制；推行总会计或会计主管人员坐班制，加强柜台监督审查。在发行出纳方面，各行要严格执行发行和出纳制度。要进一步落实和完善岗位责任制，严格出入库和人员进出库手续，加强复点和销毁管理；要加强库底规范化管理，坚持查库制度；要密切与保卫部门的合作，确保运钞途中和库款的安全。各级行、司领导要定期进行工作检查，发现问题及时督促纠正，同时帮助业务部门解决实际问题。要实行领导责任制，一级抓一级，层层负责。对由于严重官僚主义，失职、渎职，造成银行资金被诈骗、盗窃的，一定要追究领导责任，严肃处理。要实行奖惩制度，对工作中严格把关，堵住诈骗、盗窃行为，避免国家资金损失的，给予重奖。对工作失职，造成银行资金损失的，给予严厉处罚。触犯刑律的，应移送司法机关追究刑事责任。
(四)根据改革开放的不断深入和金融业务不断拓展，要注意研究新情况新问题，抓紧制定和完善适应业务发展需要的规章制度和管理办法，逐步建立贷款约束机制，进一步落实开户证、贷款证制度，建立健全会计检查辅导制度、会计事后检查监督制度等，加强业务部门重要岗位自身的监督检查。充分发挥纪检、监察、稽核等监督部门的作用，进行综合治理，形成内外结合，通力协作，齐抓共管的局面。
(五)加强对信贷、会计、发行等岗位人员和非银行金融机构的管理。对信贷、会计、出纳等人员要建立健全岗前培训制度，符合条件的才能上岗；要进行定期的行为考核，对不适合做信贷、会计、出纳等工作的人员要坚决调整。非银行金融机构要严格执行有关制度，规范经营行为，要按照人民银行核准的业务范围进行经营。各级人民银行要加强对非银行金融机构的监督和管理。
(六)要加强库房和营业场所的安全保卫。一是思想上要提高警惕，二是根据条件和可能，逐步改善安全技术设施，三是不具备安全条件的库房和网点要有计划地撤并。
四
防诈骗、防盗窃工作的重点是抓防范，抓查处，抓规章制度和监督机制的完善及落实。人民银行总行设立“两防一保”工作领导小组，并下设“两防一保”办公室，领导、组织、协调和推动这项工作的开展。对各行、司及下属机构不要求设立对口机构，但必须指定具体部门负责。在组织方法和工作步骤上，各行、司及下属机构可根据各自的实际情况自行安排。
中国人民银行
“两防一保”工作领导小组
西藏自治区人民代表大会常务委员会专项工作评议条例
西藏自治区人大常委会
西藏自治区人民代表大会常务委员会专项工作评议条例
（2008年5月28日西藏自治区第九届人民代表大会常务委员会第三次会议通过）
西藏自治区第九届人民代表大会常务委员会公告
[2008]4号
《西藏自治区人民代表大会常务委员会专项工作评议条例》，2008年5月28日已经西藏自治区第九届人民代表大会常务委员会第三次会议通过，现予以公布实施。
2002年11月22日西藏自治区第七届人民代表大会常务委员会第29次会议通过的《西藏自治区人民代表大会常务委员会评议工作条例》同时废止。
特此公告
西藏自治区人民代表大会常务委员会
2008年5月29日
第一章 总 则
第一条 为了依法行使自治区人民代表大会常务委员会的监督职权，规范专项工作评议，促进自治区人民政府、高级人民法院和人民检察院依法行政、公正司法，根据《中华人民共和国各级人民代表大会常务委员会监督法》和有关法律，结合自治区实际，制定本条例。
第二条 专项工作评议，是自治区人民代表大会常务委员会听取和审议自治区人民政府、高级人民法院和人民检察院的专项工作报告，并进行评议。
第三条 专项工作评议应当坚持依法办事、实事求是、客观公正、民主公开、讲求实效的原则。
第四条 自治区人民代表大会常务委员会组成人员在常务委员会评议会议上的发言和表决及应邀参加评议会议的自治区人民代表大会代表在常务委员会评议会议上的发言，不受法律追究。
第五条 专项工作评议由自治区人民代表大会常务委员会领导，常务委员会主任会议组织实施。有关专门委员会和常务委员会工作机构具体承办专项工作评议事项。
第六条 专项工作评议可以邀请有关人民代表大会代表列席，也可以邀请有关部门的负责人列席。
第二章 内容和程序
第七条 专项工作评议的内容：
（一）执行宪法、法律、法规的情况；
（二）执行上一级和本级人民代表大会及其常务委员会决议、决定的情况；
（三）执行国家方针、政策，依法履行职责的情况；
（四）接受人大监督及办理人民代表大会提出的议案、建议、批评和意见的情况；
（五）人民群众普遍关心的问题；
（六）自治区人民代表大会常务委员会认为应当评议的其他事项。
第八条 专项工作评议分为前期准备、调查研究、会议评议和整改落实四个阶段。
第九条 自治区人民代表大会常务委员会主任会议根据自治区人民代表大会常务委员会当年的工作计划安排专项工作评议，常务委员会办事机构在实施评议前两个月将评议的内容、时间和要求书面通知被评议单位。
第十条 专项工作评议会议前，自治区人民代表大会常务委员会主任会议应当根据评议内容，组成调研组调研。
调研可采取分组调研、专题调研、综合调研等形式。
调研时，被评议单位应当积极配合，如实提供情况。
第十一条 自治区人民代表大会常务委员会听取和审议专项工作报告前，常务委员会办事机构应当将常务委员会调研组、专门委员会、常务委员会工作机构、人民代表大会代表和社会各方面对该项工作的意见汇总，交由自治区人民政府、高级人民法院或者人民检察院研究并在专项工作报告中作出回应。
第十二条 被评议单位应当根据专项工作评议的内容和要求，写出专项工作报告,征求有关专门委员会和常务委员会工作机构的意见,并在常务委员会专项工作评议会议前一个月将专项工作报告报送自治区人民代表大会常务委员会。
第十三条 专项工作评议会议的程序：
（一）被评议单位作专项工作报告；
（二）常务委员会会议评议；
（三）形成常务委员会评议意见。
第十四条 召开专项工作评议会议时，被评议单位主要负责人应当到会听取意见，对评议有不同意见，可以进行说明。必要时自治区人民代表大会常务委员会可以邀请有关部门负责人和有关专家列席专项工作评议会议。
第十五条 专项工作评议应当形成书面评议意见，由常务委员会主任会议研究后，提请常务委员会会议审议。评议意见送交被评议单位。被评议单位接到评议意见后，在三个月内向常务委员会报告整改情况，重大、疑难的问题至迟不超过六个月。
自治区人民代表大会常务委员会可以组织检查被评议单位整改落实情况，对整改不力的，经自治区人民代表大会常务委员会主任会议决定，责成其加大整改力度。
第十六条 常务委员会听取的专项工作报告及评议意见，自治区人民政府、高级人民法院和人民检察院对评议意见研究处理情况或执行决议情况的报告，向本级人民代表大会代表通报并向社会公布。
第三章 奖 惩
第十七条 专项工作评议结束后，对严格执法、政绩突出、整改落实好的单位，自治区人民代表大会常务委员会或自治区人民政府可给予表彰。
第十八条 被评议单位有下列情况之一的，由自治区人民代表大会常务委员会主任会议责成被评议单位向常务委员会作出书面说明，也可以依法提出对其主要负责人的询问、质询和撤职案：
（一）不按要求参加专项工作评议活动的；
（二）不采取整改措施或不按时报告整改情况的；
（三）阻碍评议调查，不提供真实情况的。
第四章 附 则
第十九条 拉萨市、县（市）人民代表大会常务委员会专项工作评议可以参照本条例。
第二十条 本条例自公布之日起施行。2002年11月22日西藏自治区第七届人民代表大会常务委员会第29次会议通过的《西藏自治区人民代表大会常务委员会评议工作条例》同时废止。
石家庄市城市房屋租赁管理办法
河北省石家庄市人民政府
石家庄市人民政府令
（第161号）
《石家庄市城市房屋租赁管理办法》已经二○○八年七月十日市第十一届人民政府第七次常务会议讨论通过，现予发布。自二○○八年十月一日起施行。
市长 冀纯堂
二○○八年七月十九日
石家庄市城市房屋租赁管理办法
第一条 为加强城市房屋租赁管理，保障房屋租赁当事人的合法权益，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》及有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本市行政区域内按行政建制设立的市、镇及独立工矿区范围内的城市房屋租赁管理适用本办法。
第三条 本办法所称城市房屋租赁，是指公民、法人或其他组织依据有关规定将拥有所有权或经营管理权的房屋的全部或部分提供给他人使用，由承租人向出租人支付租金或以其它形式支付租金的行为。
下列行为视为房屋出租：
（一）以联营、合作经营、承包等名义提供房屋给他人使用，取得固定收益或者分成收入而不承担经营风险的；
（二）酒店、旅行社、宾馆、招待所等将其客房或者其他房屋提供给他人作为固定办公或者经营场所，并经工商登记为注册地址，由使用人支付约定价金的；
（三）以柜台、摊位等方式将房屋分割提供给他人使用，由使用人支付约定价金的。
第四条 城市房屋租赁应当遵守法律、法规的规定，遵循自愿、平等、互利的原则。
第五条 市房产行政主管部门是本市城市房屋租赁管理的主管机关，可依法委托相关单位负责本市市区内房屋租赁管理工作。
县（市）房产管理部门负责本辖区内的房屋租赁管理工作。
工商、公安、税务、规划、物价等部门在各自职责范围内做好相关管理工作。
第六条 房产行政主管部门应当向社会公布城市房屋租赁市场信息。
第七条 有下列情形之一的房屋不得出租：
（一）无房屋所有权证或其他合法权属证明；
（二）司法机关或者行政机关依法裁定、决定限制房屋出租；
（三）不符合房屋安全标准；
（四）违章建筑；
（五）有关法律、法规和规章规定禁止出租的其他情形。
第八条 出租商住楼的商业用房，用于餐饮、娱乐经营活动的，房屋出租人应当事先征得相邻关系人的书面同意。
第九条 经城市规划管理部门批准的临时建筑，出租期限不得超过城市规划管理部门批准的期限。
第十条 租赁房屋，当事人应当签订书面租赁合同，租赁合同应当具备以下条款：
（一）当事人姓名或名称、身份证件种类及号码、住所；
（二）房屋的座落、面积、装饰及设施情况；
（三）用途和期限；
（四）租金及交付方式；
（五）房屋修缮责任；
（六）水费、电费、物业费、暖气费、有关税费等费用承担方式；
（七）违约责任；
（八）纠纷解决方式；
（九）变更和解除合同的条件；
（十）当事人约定的其他条款。
市房产行政主管部门应提供城市房屋租赁示范合同文本供当事人选择使用。
第十一条 市房产行政主管部门应根据房屋租赁市场价格水平定期颁布指导租金。当事人可参照指导租金约定租金数额。但下列房屋的租金应当按照市价格行政主管部门规定的标准执行：
（一）公有居住房屋；
（二）以行政调配方式出租的非居住房屋；
（三）政府投资建造的公益性非居住房屋。
第十二条 房屋租赁期限，不得超过房屋占用土地使用权终止期限或房屋经营管理权终止期限。
转租房屋的租赁期限，不得超过原租赁合同规定的租赁期限。
第十三条 因出卖、赠与、继承及企业破产、兼并、合并等原因使房屋所有权转移他人时，房屋受让人应当履行原租赁合同。
出租人在租赁期内出卖房屋，应提前三个月书面通知承租人，在同等条件下，承租人有优先购买权。
第十四条 房屋租赁期满，租赁合同终止。承租人需要继续租用的，应当在租赁期届满前三个月提出，经出租人同意，重新签订租赁合同。
第十五条 住宅用房在租赁期限内承租人死亡的，其继承人或与其共同居住两年以上的家庭成员或者共同承租的其他人可以继续履行租赁合同。
第十六条 城市房屋租赁管理实行租赁合同登记备案制度。
签订、变更房屋租赁合同的，当事人应当向房产行政主管部门登记备案。转租房屋的，当事人应重新办理房屋租赁合同登记备案手续。
第十七条 房屋租赁双方当事人应在租赁合同签订或变更之日起三十日内，持下列资料到房产行政主管部门申请办理房屋租赁合同登记备案手续：
（一）房屋所有权证或建设工程规划许可证；
（二）房屋租赁合同；
（三）当事人的有效身份证明或工商执照。
出租委托代管房屋的，应同时提交委托人同意出租的证明。
房屋租赁当事人委托房产中介机构代为办理登记备案手续的，同时提交委托书。
第十八条 房产行政主管部门自接到当事人租赁合同登记备案申请之日起五个工作日内，对符合本办法规定的办理租赁合同登记备案手续，发给《房屋租赁登记备案证明》；有下列情形之一的，不予备案或要求补正后重新申请备案：
（一）租赁合同条款不完备或内容违反法律、法规、规章规定的；
（二）登记备案的证明文件不完备的；
（三）虚报、瞒报租赁价格的；
（四）法律、法规和规章规定的其他情形。
第十九条 《房屋租赁登记备案证明》是房屋租赁当事人合同登记备案合法有效的凭证，不得伪造、涂改、复制、转借或转让。
租赁合同解除或终止，租赁当事人应当在三十日内将《房屋租赁登记备案证明》交回发证机关，同时办理注销登记。《房屋租赁登记备案证明》遗失的，应向原发证机关申请补发。
第二十条 房产中介机构接受房屋租赁委托业务时，应当告知租赁双方当事人办理租赁合同登记备案手续，也可以受当事人委托代为办理登记备案手续。
第二十一条 房产行政主管部门应当建立房屋租赁经纪机构及其从业人员的信用档案。
第二十二条 房产行政主管部门应建立房屋租赁投诉举报调解制度，受理当事人对房屋租赁违法行为的投诉举报，及时进行处理，并根据房屋租赁当事人的申请，调解解决房屋租赁纠纷。
第二十三条 房屋租赁管理工作人员对房屋租赁情况进行监督、检查时应当出示执法证件，房屋租赁当事人及物业管理等有关人员应当如实提供有关资料，不得隐瞒或者弄虚作假。
第二十四条 对有下列行为之一的，由房产行政主管部门给予行政处罚：
（一）未办理租赁合同登记备案擅自出租房屋的，责令限期补办租赁合同登记备案手续，逾期不办理的，对住宅房屋出租人处于100元以上300元以下罚款，对经营用房出租人处于1000元以上5000元以下罚款；
（二）伪造、涂改、复制、转借、转让《房屋租赁登记备案证明》的，处以300元罚款。
第二十五条 旅馆业以外以营利为目的，公民私有和单位所有出租用于他人居住房屋的治安管理工作按照《石家庄市流动人口管理办法》执行。
第二十六条 本办法自二○○八年十月一日起施行。一九九七年市政府颁发的《石家庄市城市房屋租赁管理办法》（市政府第91号令）同时废止。
